Ile miesięcy wydatków odłożyć
| Twoja sytuacja | Orientacyjna poduszka |
|---|---|
| Umowa o pracę na czas nieokreślony, brak osób na utrzymaniu | 3 miesiące wydatków |
| Umowa o pracę, dwa dochody w gospodarstwie domowym | 3-6 miesięcy |
| Jeden dochód w rodzinie z dziećmi | 6 miesięcy |
| Działalność gospodarcza, praca na zlecenia | 6-9 miesięcy |
| Dochody sezonowe albo bardzo nieregularne | do 12 miesięcy |
Przykład: przy niezbędnych wydatkach 4 000 zł miesięcznie i jednym dochodzie w rodzinie poduszka powinna wynosić około 24 000 zł. Mając już 5 000 zł i odkładając 800 zł miesięcznie na koncie oprocentowanym na 4%, uzbierasz brakujące 19 000 zł w około dwa lata.
Jak liczymy
Cel to niezbędne wydatki pomnożone przez liczbę miesięcy. Czas dojścia do celu liczymy z miesięcznych wpłat i odsetek z konta oszczędnościowego po 19% podatku Belki. Gdy poduszka jest gotowa, kolejne oszczędności możesz zacząć inwestować.
Więcej o tym, jak ustalić wysokość poduszki i gdzie ją trzymać, piszemy w przewodniku poduszka finansowa: ile odłożyć, zanim zaczniesz inwestować. Gdy masz już rezerwę, sprawdź, ile urosną regularne wpłaty.
Najczęściej zadawane pytania
Ile powinna wynosić poduszka finansowa?
Najczęściej od 3 do 6 miesięcy niezbędnych wydatków. Przy działalności gospodarczej, pracy na zlecenia albo dochodach sezonowych rozsądniej mieć 6-12 miesięcy.
Jakie wydatki wliczyć?
Tylko te, których nie da się uniknąć: czynsz albo ratę kredytu, rachunki, jedzenie, transport, leki, ubezpieczenia i minimalne raty innych zobowiązań. Bez wakacji, wyjść i większych zakupów.
Gdzie trzymać poduszkę finansową?
Tam, gdzie masz do niej dostęp w ciągu kilku dni i nie ryzykujesz straty: na koncie oszczędnościowym, na krótkiej lokacie albo w obligacjach rocznych ROR, które można wykupić wcześniej za 0,50 zł od obligacji.
Czy najpierw poduszka, czy inwestowanie?
Najpierw poduszka. Bez niej nagły wydatek może zmusić Cię do sprzedaży inwestycji w najgorszym momencie, na przykład podczas spadków na giełdzie.
Źródła
- Bankowy Fundusz Gwarancyjny: gwarancja depozytów do równowartości 100 000 euro