500 zł co miesiąc od 2018 roku
Porównanie: regularne wpłaty po 500 zł od sty 2018 do paź 2026 oraz ta sama łączna kwota zainwestowana jednorazowo na starcie. Kolumny „spadek” pokazują najgorszy moment po drodze.
| Aktywo | Wpłaty | Co miesiąc | Spadek | Jednorazowo | Spadek |
|---|---|---|---|---|---|
| WIG20 | 53 000 zł | 100 665 zł | −41% | 87 160 zł | −46% |
| S&P 500 (w złotych) | 53 000 zł | 101 596 zł | −19% | 169 938 zł | −15% |
| Bitcoin (w złotych) | 53 000 zł | 276 147 zł | −77% | 508 496 zł | −70% |
| Złoto (w złotych) | 53 000 zł | 112 873 zł | −24% | 188 766 zł | −22% |
Na rynkach, które od 2018 roku mocno rosły (S&P 500, bitcoin, złoto), więcej dała jednorazowa inwestycja: pieniądze dłużej pracowały. Na WIG20, który przez pierwsze lata stał w miejscu, wygrały regularne wpłaty, bo część z nich kupowała taniej. Regularne wpłaty nie gwarantują też płytszych spadków: gdy przecena przychodzi po latach odkładania, portfel jest już duży i traci podobnie jak przy jednorazowym zakupie.
Jak liczymy
Co miesiąc kupujemy za wybraną kwotę jednostki danego aktywa po cenie zamknięcia miesiąca w złotych. Wartość portfela to liczba jednostek razy ostatnia cena. Średni zwrot roczny przy regularnych wpłatach to wewnętrzna stopa zwrotu, która uwzględnia, że kolejne wpłaty pracowały krócej.
Jak zacząć regularnie inwestować i gdzie otworzyć konto, wyjaśniamy w przewodniku jak zacząć inwestować w 7 krokach. Wynik na przyszłość, przy założonym zwrocie, policzysz w kalkulatorze procentu składanego.
Najczęściej zadawane pytania
Co to jest DCA?
Dollar cost averaging, po polsku uśrednianie ceny zakupu: inwestowanie stałej kwoty w regularnych odstępach, na przykład co miesiąc, bez względu na cenę. Gdy cena spada, za tę samą kwotę kupujesz więcej jednostek.
Co daje więcej: inwestowanie jednorazowe czy co miesiąc?
Na rynkach, które w długim terminie rosną, jednorazowa inwestycja całej kwoty statystycznie częściej daje więcej, bo pieniądze dłużej pracują. Regularne wpłaty zmniejszają za to ryzyko kupienia wszystkiego na samym szczycie i pozwalają inwestować z bieżących dochodów.
Czy DCA chroni przed stratą?
Nie. Jeśli rynek spada przez wiele lat, regularne wpłaty też tracą na wartości. DCA zmienia rozkład ryzyka w czasie, ale go nie usuwa.
Jak często wpłacać?
Najpopularniejsza jest wpłata co miesiąc, po wypłacie pensji. Częstsze wpłaty zwykle niewiele zmieniają w wyniku, a mogą zwiększyć koszty prowizji.