Ile uzbierasz w PPK
Wynik przy podstawowych wpłatach (2% + 1,5%), stawce PIT 12% i średnim zwrocie 5% rocznie, jeśli zaczynasz w wieku 35 lat i zostajesz w programie do 60. roku życia:
| Pensja brutto | Koszt miesięcznie | Twój koszt przez 25 lat | Na rachunku w wieku 60 lat |
|---|---|---|---|
| 5 000 zł | 109 zł | 32 700 zł | 115 262 zł |
| 8 000 zł | 174 zł | 52 320 zł | 177 015 zł |
| 12 000 zł | 262 zł | 78 480 zł | 259 352 zł |
Wynik nie uwzględnia wzrostu pensji. Przy rosnącym wynagrodzeniu wpłaty rosną razem z nim, więc kwoty będą wyższe.
Dlaczego PPK daje więcej, niż kosztuje
Na każde 2 zł, które odkładasz, pracodawca dokłada 1,5 zł, a państwo 250 zł na start i 240 zł co roku. Przykład: przy pensji 6 000 zł przez 10 lat wydasz z pensji 15 696 zł, a nawet bez żadnego zysku z inwestycji na rachunku będzie 27 850 zł. Przy zwrocie przed 60. rokiem życia dostaniesz 21 960 zł na konto i 3 240 zł do ZUS.
Jak liczymy
- Wpłaty co miesiąc od wynagrodzenia brutto: Twoja i pracodawcy, według wybranych stawek.
- Koszt dla Ciebie to Twoja wpłata plus podatek PIT od wpłaty pracodawcy, który jest Twoim przychodem.
- Dopłaty państwa: 250 zł po trzech miesiącach i 240 zł co rok.
- Wzrost co miesiąc o średni zwrot, który podajesz.
- Porównanie: ten sam miesięczny koszt odkładany samodzielnie, z 19% podatkiem od zysku przy wypłacie.
Wszystkie zasady PPK, od zapisu po wypłatę, opisujemy w przewodniku PPK: co to jest, jak działa i czy warto zostać w programie. Jeśli chcesz oszczędzać na emeryturę także poza pracą, sprawdź kalkulator IKZE.
Najczęściej zadawane pytania
Ile kosztuje mnie PPK miesięcznie?
Przy podstawowych wpłatach to 2% Twojej pensji brutto plus podatek od wpłaty pracodawcy (1,5% pensji razy Twoja stawka PIT). Przy pensji 8 000 zł brutto i stawce 12% wychodzi 174,40 zł miesięcznie, a na Twój rachunek trafia 280 zł.
Czy opłaca się wypisać z PPK?
Zwykle nie. Za każdą złotówkę z pensji dostajesz wpłatę pracodawcy i dopłaty państwa. Nawet przy zwrocie przed 60. rokiem życia, gdy tracisz dopłaty państwa i 30% wpłat pracodawcy, najczęściej wychodzisz na plus w porównaniu z samodzielnym oszczędzaniem.
Co się stanie z pieniędzmi, jeśli zrobię zwrot przed 60?
Dostaniesz swoje wpłaty i 70% wpłat pracodawcy, pomniejszone o 19% podatku od zysku. 30% wpłat pracodawcy trafi na Twoje konto w ZUS, a wpłata powitalna i dopłaty roczne wrócą do Funduszu Pracy.
Jak wygląda wypłata po 60. roku życia?
25% środków możesz wypłacić jednorazowo, a 75% w co najmniej 120 miesięcznych ratach. Taka wypłata jest zwolniona z podatku. Jednorazowa wypłata całości oznacza 19% podatku od zysku z 75% środków.
Jaką stopę zwrotu przyjąć?
Fundusze zdefiniowanej daty dla młodszych osób mają dużo akcji, a im bliżej 60. roku życia, tym więcej obligacji. Domyślne 5% rocznie to umiarkowane założenie dla wielu lat. Możesz sprawdzić wynik przy 3% albo 7%.
Źródła
- mojeppk.pl, oficjalny serwis PPK: wpłaty, dopłaty i zasady wypłaty
- Ustawa o pracowniczych planach kapitałowych: art. 26-27, 31-32